Банки и кредиты

www.banki.ru, раздел "Народный рейтинг", отзывы о банках.
Не понимаю, как можно обсуждать сферические кредиты в вакууме. Они бывают на разные суммы, под разные цели, и это имеет большое значение.

С Русским стандартом тоже была такая же история и у меня, цифры о долгах каких-то с потолка придумывают, пока я сама к ним в офис не съездила и заплатила эти 120 р. ДОЛГА)), а просили сначала от 600 р. и до 1200 р. вот..)

Я то им 26 коп. недоплатила и счетчик включился.. Русский стандарт это вообще не вариант.

Aleksa написал:

Я не только на Богородском форуме интересуюсь, т.к. столкнулись с необходимостью взять большой кредит, вот и интересно мнение всех , кто был в такой ситуации, какое мнение у людей, банков же много, предложений еще больше.

Необходимости бывают разными. Одна необходимость - ипотечный кредит на покупку жилья, когда негде голову приклонить, другая необходимость - покупка дорогого автомобиля, цена которого никак не укладывается в стандартное разумное правило "стоимость авто не должна превышать полугодовой (или годовой - версии есть разные) доход после уплаты налогов". Есть даже услуга покупки нижнего белья в кредит - тоже для кого-то "необходимость".
По моему мнению, брать деньги взаймы у банка имеет смысл только на действительно необходимые вещи, под разумные проценты, и отдавать досрочно, чтобы сэкономить на процентах. То есть неплохо бы адекватно оценивать собственные финансовые возможности.
Из этих соображений считаю ипотечный кредит, который можно без проблем гасить с одной зарплаты, разумным решением, покупку автомобиля, который нужен не для бизнеса и не в силу неотложной необходимости, и явно не по карману (не по карману - это когда надо копить на зимнюю резину, нет денег на адекватную страховку и сервис, а часто - и тупо на бензин и ТО) - блажью, а покупку айфона или шубы на потребительский кредит - идиотией.

Назрела именно необходимость покупки жилья, но ипотека это такой пипец !

от 15% и выше, это по Сбербанку.

Есть еще же потребительский кредит, но максимум на 7 лет и то под залог самого же жилья. Да пугает подсчет результата выплат, т.к. считали, что если брать 1,5 миллиона, отдаешь почти 4 , как за коттедж..)

Aleksa, ну да, в 2-3 раза - обычное дело в России. Чем ипотека страшнее потребительского кредита, я никак не возьму в толк - общая практика такова, что потребкредиты дороже. "И то залог квартира" - в ипотеке квартира тоже выступает предметом залога.
Мне кажется, вам рано думать о каком-либо кредите предметно, потому что вы еще не изучили основную информацию о том, какие кредиты бывают, на каких условиях обычно предоставляются, и чем грозят заемщику. Без этого общего понимания бесполезно говорить о цифрах и банках, мне кажется, потому что это - детали и частности. Вам сначала надо прикинуть, потянете ли вы вообще такой инструмент, как кредит на жилье, ну, и заодно, какое жилье вам по карману в нынешней ситуации.
Полтора миллиона - это на что?
Опыт оформления ипотечного кредита и житья с ним имеется, я просто не представляю на данном этапе, чем вам можно помочь, потому что совершенно непонятно, чего вы хотите и каковы условия задачи.
Все банки разные, программы кредитования разные, и люди тоже разные - что подойдет одному, совершенно невыгодно для другого.

Aleksa, ну вот я бы начинала с целесообразности приобретения жилья именно в Богородске в долгосрочную ипотеку и его дальнейшей ликвидности. По той простой причине, что цены на жилье в Бг традиционно по неведомой мне причине высоки, а качество жилья (не только стен, потолка и пола, но и инфраструктуры, доступности услуг, образования, досуга, транспорта и прочих составляющих, из которых складывается цена недвижимости) в очень многих случаях оставляет желать сильно лучшего.
Помимо этого, понятие "приличная однушка" тоже сильно обтекаемо. Приличная для кого и чего? Чтобы жить в ней следующие 10-15 лет, гася дорогую ипотеку, рожая там же детей - в этих условиях однушка вряд ли будет удобна, сколь бы приличной она ни была, и какой бы площади там ни оказалась кухня, увы, "больших семь шапок из овцы не выкроишь никак" - она и через десять лет будет однушкой, в которой еще молодые родители и подросшие дети будут вынуждены делить одну комнату. Если же речь идет об одиноком человеке, который не планирует заводить семью, и планирует прожить следующие несколько десятков лет в этом доме - почему бы и нет, важно выбрать хорошую, чтобы там "навеки поселиться", что называется.
В общем, есть несколько основных правил при ипотеке:
1. Не брать ипотеку, если нет возможности ее досрочного погашения.
2. Не брать максимальную сумму, которую дают, на максимальный срок. Например, молодой бездетной паре не нужна сразу двушка-трешка, если им на однушку занимать приходится, да отдавать лет десять. Часто разумнее действовать поэтапно, особенно в нашей стране с ее фантастическими прыжками цен: начать с комнаты или простой однушки "без претензий", максимально быстро погасить кредит, переплатив по минимуму, взять двушку, уже имея в собственности недвижимость (разница в цене между 1 и 2 не так велика, а между 2 и 3 - еще меньше). Сто метров с видом на Монблан берут в кредит на 20 лет, имея за душой 200 тысяч стартового взноса, только дураки, которым надо сразу "богато". У таких заемщиков обычно больше всего проблем возникает, типа "брал квартиру за 3 миллиона, сейчас развожусь с женой, делим долги, а квартира теперь стоит 2,5, после кризиса, остаемся без жилья, еще и банку будем должны".
3. Брать кредит только в той валюте, в которой получаете доход. Никаких "давай возьмем долларовый, там проценты ниже".
4. Прежде, чем оформлять ипотечный кредит, накопить, помимо всех остальных затрат, "подушку финансовой безопасности" в сумме около 6 ежемесячных ипотечных платежей, если сумма платежа является существенной для бюджета (если при доходе 50 ипотечный платеж - 5, париться не следует, а вот если 30 - копить подушку).

Aleksa
Приведу пример собственного ипотечного кредита в Сбербанке (слава богу уже с ним закончили)

Итак имеем:
покупалась двушка в новостройке - 2,8 млн. р.
в кредит бралось 750 т.р. на 10 лет (это соответственно почти 1/4 часть)
ставка до ипотеки была 13% , после регистрации 11% (примерно так было)
соответственно ежемесячный платеж был в районе 12 т.р. (учитывая то, что он погасился бы досрочно лет за 7, выплатили за 3)

Итак, по кредиту все ясно, переходим к такому интересному пункту как Налоговая и имущественный налоговый вычет, который дается единожды!!!. (Более подробно в налоговой все можно узнать)
В настоящее время он составляет 13% с 2 млн.р. , то есть 260 т.р. (Если все в долях, соответственно делится на доли).
Возвращается на следующие года (то есть по результам уплоченных подоходных налогов).
Так же к этой сумме можно приплюсовать сумму уплоченных процентов за год банку, с них тоже можно вернуть 13%.

к примеру, за год уплатили 60 т. р. процентами - вернуть можно 7800.

И так пока не выплатите кредит полностью и пока не получите полностью 260 т.р.

Соответственно стоимость жилья уменьшается на 260 т.р. + % за года банку.

Еще один момент:
Разница в аннуитентных и дифференцированных платежах)
При аннуитентных платежах - то есть равными долями - стоимость кредита увеличивается.
При дифференцированных - которые берутся с остатка суммы по кредиту - стоимость кредита уменьшается.


P.S.^ вроде все прально написала....если что не так, поправьте, камни не кидайте.